Tutto ciò che devi sapere se vuoi sospendere il mutuo

Tutto ciò che devi sapere se vuoi sospendere il mutuo

Come abbiamo già detto nell’articolo precedente, col decreto “Cura Italia” del 16 marzo 2020 c’è la possibilità di sospendere il pagamento del mutuo fino ad un massimo di 18 mesi. Puoi scegliere la sospensione dell’intera rata oppure sospendere la quota capitale e continuare a pagare la quota di interesse, la decisione spetta a te ma le condizioni variano a seconda della banca con la quale hai acceso il mutuo. Ti consigliamo inoltre, prima di procedere con la domanda, di farti consigliare dal tuo consulente di riferimento.

Segnalazione alla centrale rischi

“Se chiedo la sospensione del mutuo vengo segnalato alla centrale rischi?” questa sicuramente se sei arrivato a leggere questo articolo, è una delle domande che ti sei posto.

La Banca d’Italia ha risposto a questa domanda per togliere ogni dubbio e preoccupazione. La risposta è no, non ci saranno segnalazioni, poiché facendo riferimento alle disposizioni normative non puoi avere ripercussioni negative siccome il beneficio è stato accordato.

E’ anche vero che ogni banca deciderà il proprio metro di accettazione di una nuova domanda di mutuo o di un’eventuale surroga.

Le banche

“Come si comportano le banche in questo periodo? Come affrontano l’emergenza? Come fare richiesta?”

Di seguito riportiamo alcune delle numerose banche e le modalità con cui si stanno interfacciando al decreto.

• Unicredit: se sei loro cliente devi sapere che la durata massima della sospensione arriva a dodici mesi e puoi sospendere esclusivamente il pagamento della quota capitale e solo per i mutui senza agevolazioni. Per avere maggiori dettagli sulla sospensione puoi contattare il Servizio Clienti di UniCredit al numero 800.32.32.85 attivo da lunedì al venerdì dalle 8.00 – alle 22.00 e il sabato dalle  9.00 alle 14.00;
• Intesa San Paolo: se ti sei rivolto a loro sappi che la sospensione avviene sia per l’intera rata che per la quota capitale, puoi chiederla per tre mesi con una proroga di tre o sei mesi in base alla durata dell’emergenza. Per informazioni generali sulle misure di sospensione di Intesa Sanpaolo è possibile richiedere informazioni al numero 800.303.303;
• Che Banca: la sospensione del pagamento delle rate può essere richiesta per non più di due volte e per un periodo massimo complessivo non superiore a 18 mesi nel corso dell'esecuzione del contratto, invia tutti i documenti a questo indirizzo e-mail per procedere alla richiesta fondosolidarieta@chebanca.it;
• BPER Banca: se invece sei loro cliente puoi sospendere il pagamento delle rate fino a diciotto mesi. Per le richieste lascia i tuoi contatti al seguente link https://cutt.ly/DtU9li1.

Di seguito i link per scaricare la nuova modulistica https://cutt.ly/btU9xej e per sapere tutti i documenti da allegare che sono necessari https://cutt.ly/atU9l2t.

• la banca trasmette telematicamente a Consap la domanda di sospensione, solo se questa è completa di tutti i documenti previsti entro 10 giorni;
• Consap ha 15 giorni solari consecutivi per concedere l’autorizzazione alla sospensione;
• la banca, successivamente, ha 5 giorni lavorativi per informare il mutuatario dell’esito dell’istruttoria.

Cosa succede dopo

Dal giorno della comunicazione al cliente dell’esito positivo dell’istruttoria da parte di Consap, la banca attiva la sospensione dell’ammortamento del mutuo entro 30 giorni lavorativi (il periodo di sospensione include anche il periodo di morosità, non superiore a 90 giorni, antecedente la data di presentazione della domanda) oppure, nel caso di mutui cartolarizzati o oggetto di obbligazioni bancarie garantite ai sensi della legge 130/1999, entro il 45° giorno lavorativo.

Le rate di ammortamento che eventualmente dovessero scadere a far data dalla presentazione della domanda e fino all’attivazione della sospensione, potranno essere conteggiate nel periodo di sospensione.

Per ottenere rapidamente la sospensione del mutuo è indispensabile che il cittadino, in possesso dei requisiti previsti per l’accesso al Fondo e che si trovi nelle situazioni in cui è previsto l’intervento del Fondo, collabori attivamente nella fase di presentazione della domanda di sospensione, fornendo subito alla banca che ha concesso il mutuo tutti i documenti necessari.

Dal giorno della presentazione della domanda completa di tutti i documenti, la banca interrompe il conteggio dell’eventuale ritardo di pagamento delle rate che, ai sensi della legge, non può essere comunque superiore ai novanta giorni consecutivi, pena l’inammissibilità della richiesta.

Procedere con la sospensione conviene?

Prima di procedere con la sospensione del mutuo, devi valutare che, sia nel periodo di sospensione che successivamente ci potrebbe essere la possibilità di non poter più surrogare il mutuo (quindi di rivolgerti ad un altro istituto bancario che può concederti condizioni più favorevoli).

Trovarsi in situazioni di difficoltà non ti permette di ragionare lucidamente, un’alternativa potrebbe essere aspettare che termini il periodo di criticità per poi optare per una surroga o una rinegoziazione, se necessario allungando il piano di ammortamento.

Valuta tutti i pro e i contro e di quello che potrebbe essere il tuo scenario futuro prima di procedere, la pianificazione ti permette di agire nella maniera più corretta in base alle tue esigenze presenti e future.

Florida Servizi Immobiliari: il valore di una scelta sicura

Come abbiamo detto diverse volte, in questo momento siamo operativi anche da casa adottando lo smart working. Ci puoi contattare per qualsiasi tipo di informazioni anche direttamente sulla nostra pagina Facebook, un consulente sarà lieto di risponderti. Offriamo anche consulenze via Skype.